跨境电商人民币国际化靠谱吗？结算便利

做了十年跨境电商，我却劝你先别急着拥抱人民币国际化

2014年我刚开始做亚马逊美国站的时候,汇率是我们最大的痛，那时候人民币对美元一路上涨，我每天睁眼第一件事就是看汇率，感觉自己像在炒股，最疯狂的那几个月，眼泪都快出来了，利润就像沙子一样从指缝里流走，到现在我自己已经管着一个年流水过亿的团队，正好赶上人民币国际化这波大潮，有很多心里话想跟各位同行说说。

很多人都问我会不会彻底把结汇转回国内,实现人民币国际化结算，说实话，从政策方向上看，这绝对是大势所趋，国家真金白银地推，离岸人民币市场也越来越成熟，确实比早年好了太多，但具体到实操层面，我的经验是这三个字：分阶段，这中间的坑和便利，我真的是用钱砸出来的心得。

第一，先说“靠谱”的部分。 2020年那会，我们有一个东南亚独立站小客户，非要拿新加坡离岸人民币来付一笔小额样品单，我们当时还是用传统的离岸美元账户，折腾了将近两周，手续费扣了将近60美金，到账金额因为汇率波动还少了25元，后来，我们开了国内银行的人民币跨境结算账户，对接了当地的人民币清算行，第二单，他直接通过CIPS（人民币跨境支付系统）打过来，当天下午就到账了，汇率锁定，额外手续费是零，那感觉，真是丝般顺滑，对于现在很多做东南亚、中东以及“一带一路”沿线国家生意的朋友，境外的人民币结算需求确实在激增，很多本地供应商，特别是那些帮我们做代工的小厂，他们更愿意收离岸人民币，因为拿回去就能在国内采购，省去了两次换汇的成本和汇率风险。

第二，得说说“不靠谱”或者说“陷阱”的部分。 很多人把“能用人民币结算”和“结算便利”当成一回事，这就大错特错了，我们曾遇到过一个英国买家，他伦敦的银行账户开了一个人民币子账户，但我们国内收款行因为贸易背景审核（比如合同里写的是美元，但实际付了人民币），被要求提供一堆补充说明材料，来回折腾了一个礼拜，最让人头疼的是，一个欧洲客商问我：“既然都在推人民币，为什么不直接用人民币付清货款？” 我当时犹豫了很久，因为如果他用离岸人民币付给我，我收到的是“境外人民币”，要结汇成境内人民币，中间隔着资本项目管制，比常规外汇结汇更麻烦，最终账是结了，但我的外汇会计足足加了两天班，所以我的真实感受是：人民币跨境结算的流程和系统便利度，在跟传统美元霸权的比，确实有优势，但跟国内银行自己的跨境人民币业务水平比，还有很长的路要走。 尤其是在处理退款、拒付、合规审查这些长尾环节，开户行的风控审查特别严格，需要解释的贸易单证种类比美元多得多。

第三，说说最核心的成本账。 很多人觉得人民币结算能省掉汇兑损失，这没错，但前提是你要非常懂汇率，有一次，一个埃及客户付了美元，但一算人民币兑埃及镑的交叉汇率的中间价，我们再换回人民币，里里外外亏了小一千，用人民币结算，我们其实是把外汇风险转移给了客户，但关键是，人民币兑美元的波动率也不小，你可能觉得锁汇麻烦，但如果不锁，从下单到出货再到回款的60天里，万一正好碰上像2022年4月那种两天内急跌2000点的情况，你原本谈好的5%利润率瞬间就没了。别以为用本国货币结算就是进了保险箱，市场波动还是一样需要专业对待，我现在对付这种大波动，用了一个很土的办法：在回款前端和银行谈远期结汇，直接把后端的汇率敞口对冲掉，虽然看似损失了一点点数，但胜在安稳。

人民币跨境结算靠不靠谱？靠谱。 特别是今年，我们外汇管理局的最新政策让我们在备案环节简化了不少，很多贸易背景从“逐笔审核”变成了“批量代办”，但要说终极的结算便利，我得说句实在话：真正的便利，不在于你用什么币种，而在于你是否有一整套成熟的汇控和贸易流管理方案。 如果你现在还在做主要欧美市场的大宗贸易，美元依然是最主流、最通行的选择，没必要为了追新潮而强行切换；但如果你在做新兴市场，或者你有大量国内采购需求，那拥抱人民币国际化绝对是个聪明的选择，它能帮你打开客户的新大门。

十年走下来,最深的体会就是：所有所谓“便利”的工具，都是有使用门槛的，别慌，也别跟风，先吃透自己那一亩三分地的进出流程。现阶段，人民币国际化在“贸易结算”这个场景下的便利性，更适合那些客单额中等、贸易结构简单、且客户支付习惯灵活的卖家。 世上没有万能的结算方式，只有最符合自己商业模型的解决方案，愿各位同行都能少踩坑，多赚钱。